CB Insightsによると、昨年、ベンチャーキャピタル資金の20%以上がフィンテックスタートアップに投入されました。対照的に、すべてのユニコーン（評価額10億ドル以上のスタートアップ）の3分の1はフィンテック企業でした。フィンテック分野でこれほど多くのイノベーションと破壊が起きている中、金融サービス企業にとってAPI戦略を持つことはこれまで以上に重要になっています。
Forresterの主席アナリストであるJacob Morgan氏は最近、金融サービスにおけるAPIの役割、API標準が品質をどのように保証するか、そしてデジタル変革を加速するためのAPI戦略の構築方法について議論しました。
これらの洞察と、最先端のAPI開発ツールを使用してそれらを適用する方法について見ていきましょう。
イノベーションのペースが加速し続ける中、APIは金融サービスの中心的な存在となっています。
金融サービスにおけるAPIの役割
APIにより、金融サービスプロバイダーは異なるチーム間でデータを迅速に共有し、パートナーとの連携を強化できます。Morgan氏は、これらのAPIを、構成可能な方法で迅速な再利用と開発を可能にするレゴブロックとして考えています。結果として、企業は物事を壊すリスクなしに、より速く動くことが容易になります。
彼はまた、APIを3つの異なるカテゴリに分類しています。
- 内部API - 内部APIは、一貫したインターフェースの背後にあるテクノロジーを抽出し、開発者がソリューションを迅速に構築し、フロントオフィスとバックオフィスの間の変更を分離することを可能にします。その結果、速度が向上し、品質が高まります。
- パートナーAPI - パートナーAPIは、パートナーと接続し、データを共有するための一貫したインターフェースを提供します。開発者が理解できる反復可能で事前定義された形式を提供し、迅速なオンボーディングとより効率的なワークフローを可能にします。
- 公開API - 公開APIは、イノベーターやサードパーティが自社の機能の上に価値を構築するためのプラットフォームへとビジネスを変革します。これらのAPIは、オープンバンキングやオープンファイナンスといった新たな概念の背後にあります。
API標準が品質をどのように保証するか
API標準は、導入を増やし、品質を保証するために不可欠です。レゴのたとえに戻ると、Morgan氏は、レゴは統一された標準化された接続方法があるからこそ連携できると指摘しています。APIコンポーネントも同様で、統一された標準に従わない場合、役に立ちません。
API標準を採用すべきいくつかの理由があります。
- 業界の成長 – 初期オープンバンキングは、組織が業界標準に従わずに独自の仕様で構築すると、成長とイノベーションが鈍化することを示しました。
- 内部の速度 – 組織が複数のチームで成長するにつれて、開発者がサービスを連携させるために、標準と一貫したプロセスへの依存度が高まります。
- 品質保証 – API標準は、普遍的なテストとテストデータにより品質保証をスピードアップするのに役立ち、開発者が品質を損なうことなく速度を向上させることを可能にします。
- 採用 – 一貫性のある標準化されたAPIを使用すると、人材を確保し、開発者を迅速に立ち上げて稼働させることが容易になります。
品質が低いと、アーキテクチャの機敏性が低下し、ダウンタイムやパートナーとの相互運用性の問題につながる可能性があります。Morgan氏は、わずかなパフォーマンスの問題でも、1万人のユーザーに倍増すると大規模な問題につながる可能性があると述べています。一方、適切に設計され、高品質で信頼性の高いAPIを持つ銀行は、イノベーターを惹きつけやすい傾向があります。
これらの低品質なAPIの原因は何でしょうか？
金融サービス企業がAPI開発で犯す間違いはたくさんありますが、Morgan氏は、開発者エクスペリエンスが最も一般的なものの一つであると考えています。多くの金融サービス企業は、APIで製品の構造を複製し、開発者に内部構造を把握させ、認知負荷を増加させています。
API戦略の構築
Morgan氏は、APIが現代企業のビルディングブロックであるため、金融サービス企業にとってAPI戦略を持つことが不可欠であると述べています。顧客がアカウントを接続できるようにするだけでなく、長期的な価値と永続的な競争優位性を引き出すのに役立つ次世代の協調的なビジネスモデルにとっても不可欠です。
戦略を構築する際には、APIを開発者が顧客であるスタンドアロンの製品として捉える必要があると彼は考えています。同様に、新しい金融商品やサービスを構築する際には、接続性が後から考えることではなく、早い段階での議論の対象となるべきです。
API戦略を持つことの利点には、次のようなものがあります。
- ワークフロー – アジャイル開発チームは、APIを利用して「レゴブロック」を接続することで、製品を迅速に構築します。標準化された言語を使用することで、開発者は1つの製品サイロで作業する必要がなく、組織全体で役立つことができます。
- インフラストラクチャ – APIはマイクロサービスとイベント駆動型アーキテクチャを可能にします。その結果、企業は複雑なアプリケーションをスケーラブルなコンポーネントに分解し、クラウドコストを削減する方法を特定できます。
APIは、ビジネスモデルの拡大を可能にする主要な要素でもあります。例えば、Morgan氏は、Commerce Bankが融資商品をサードパーティのソリューションに組み込み、新たな融資元を開拓したことを指摘しています。同様に、Deutsche Bankは金融プラットフォームをエンタープライズリソースプランニング（ERP）ツールに組み込み可能にしました。
ビジネスモデルの拡大に加えて、Morgan氏はAPIをフィンテックイノベーションの促進剤と見ています。例えば、彼はCapital OneのDeveloper Exchangeをユニークなデジタルコミュニティとして挙げ、同社が自社の金融サービスをサードパーティ製品に組み込むことを促進すると同時に、採用機会も開拓していると述べています。
デジタル変革の加速
金融サービス業界では、デジタル変革に対する緊急性が高まっています。Morgan氏によると、COVID-19は、エンドツーエンドのデジタルサービスや迅速な開発能力を持たない銀行にとっての警鐘でした。これらの銀行は、デジタルアプリケーションのようなリモートバンキング機能を提供せずに顧客を窮地に陥れました。
オープンバンキングとオープンファイナンスも、セクター全体のデジタル変革を推進しています。Morgan氏は、多くの組織がこれらのプログラムを、最終的にテクノロジーに移行するコンプライアンス問題として捉えていると考えています。勢いが増すにつれて、ビジネスチームは成長を認識し始め、ビジネス機会が生まれ、より緊密な統合につながります。
とはいえ、地理的な違いにはいくつかの重要な点があります。例えば、Morgan氏は、英国の高度に標準化された展開により、銀行は迅速に行動できたと指摘しています。対照的に、ヨーロッパの柔軟性により、その金融機関は異なる地域の異なる要件を満たすために、より多くの時間を必要としました。
結論
APIは、金融サービスビジネスの礎石となりつつあります。成功においてコラボレーションがますます重要な役割を果たすにつれて、高品質で標準化されたAPIは重要な差別化要因となり得ます。そして、Jacob Morgan氏のアドバイスを念頭に置くことで、展開を成功させる可能性を高めることができます。
SmartBearツールは、API開発と品質保証を効率化するのに役立ちます。例えば、SwaggerHubは、金融サービスチームが高く標準化されたAPIを構築するのに役立つ唯一の信頼できる情報源を提供します。同時に、Pactflowは、コミットする前に統合の問題を捕捉することで品質を最大化し、それらが本番環境の顧客に到達するのを防ぎます。